Главная 7 Полезно знать 7 Народное финансирование бизнеса: как получить интернет-займ

Народное финансирование бизнеса: как получить интернет-займ

Народное финансирование бизнеса: как получить интернет-займ

Народное финансирование бизнеса: как получить интернет-займ

Краудинвестинг, краудфандинг, краудлендинг — как это работает?

Неприемлемые условия кредитования в банках и непомерные проценты в МФО заставляют малый и средний бизнес искать альтернативные способы финансирования. Одни занимают у друзей и семьи, другие у фондов, а третьи — получают займы в интернете, выбрав краудфинансирование.

Раскладываем по полочкам, как компании получить интернет-займ.

Что такое краудфинансы. Если просто, то это народное финансирование бизнеса.

В этом новом секторе рынка есть 3 направления.

Краудлендинг, когда физлица или юрлица дают займы под процент физическим и и/или юридическим лицам (p2b- и b2b-кредитование). Краудлендинговая платформа соединяет заемщика и инвестора напрямую.

Заемщик публикует сумму кредита, а инвестор предоставляет ему деньги под процент. Несколько инвесторов могу вкладывать в один заем. Преимущества – скорость в получении и выводе процентов, отсутствие посредников при заключении сделки.

Риски и сложности: сервис оценивает, насколько надежен каждый займ и заемщик. По итогам оценки заемщику и займу присваивается рейтинг.

Чем выше эти рейтинги, тем меньше шансы потерять деньги.

Краудинвестинг, когда организация привлекает финансирование в обмен на долю в бизнесе. Профит инвесторов прямо пропорционален успеху компании, в которую они вложились.

Вложенные деньги могут элементарно не сработать – компания будет стагнировать (см. стагнация) или же вообще разорится, а инвестор останется ни с чем. Данный вид инвестирования также осложняется фактором доверия – прежде чем вложить в компанию свои деньги, нужно быть уверенным в ее успехе или хотя бы знать перспективы ее развития.

Краудфандинг, он же rewards, когда бизнес привлекает финансирование в проекты в обмен на не финансовое вознаграждение, как правило, в обмен на будущий товар или услугу. Бизнес размещает идею на платформе, указывает конкретную сумму денег, которая требуется для реализации задумки.

Если необходимую сумму в назначенный срок собрать не удалось, все взносы компания обязана вернуть инвесторам. И да, недобросовестный автор может не отправить обещанный сувенир и не сказать спасибо.

В России самый большой сектор – b2b-кредитование. Быстрее и стабильнее всего развивается p2b-кредитование (краудлендинг).

За первый квартал 2018 года именно p2b-займы выросли до 880,2 млн руб. (+32% к четвертому кварталу 2017).

Как получить инвестиции через интернет на краудфандинговой площадке?

Народное финансирование бизнеса: как получить интернет-займ

Как краудзанять. Вне зависимости от того, какой тип народного финансирования вы выберете, помните о главном – деньги или товар надо будет возвращать.

В случае краудлендинга и краудинвестинга – с процентами и с комиссией платформе.

Краудлендинг. По статистике крупнейшей краудлендинговой платформы Penenza.ru, 50% их бизнес-заемщиков – те, кому отказали банки. В отличие от банков, на краудлендинговых платформах можно получить займ без залога и на стартап.

Необходимо зарегистрироваться на платформе, подать заявку и получить её одобрение. Одобрение займа занимает в среднем 1 час. Вне зависимости от суммы займа большинство получают одобрение.

Самая большая доля в выдачах интернет-займов приходится на сумму до 3-5 млн руб. Такие суммы краудинвесторы «закрывают» очень быстро — в половине случаев инвесторы-физлица скидываются» в 1 займ по 5-10 тыс. руб., и займ собирает нужную сумму за несколько часов без отказа.

Ставка присваивается в зависимости от AI-рейтинга займа и так, чтобы обеспечивать инвесторам доходность от 17-20% годовых.

Основная часть займов, выданных в интернете малому и среднему бизнесу на Penenza.ru, пришлась на обеспечение заявок на участие в тендерах на оказание услуг, выполнение работ и поставку товаров. Самые крупные краудзаймы (свыше 30 млн руб. каждый) были выданы на участие в тендерах на строительство спортивных сооружений в Сочи и Калуге, моста в Липецке, школы в Подольске, капремонты федеральных трасс в нескольких регионах России, на установку дезинфекционно-душевого подвижного комплекса для Минобороны РФ.

«Нашей целью было выиграть закупку на строительство канализационных очистных сооружений в Севастополе, для участия в которой нашей компании требовалось перечислить на ЭТП 150 млн руб. Заём профинансировало 5 инвесторов. Тендер компания выиграла, и мы уже работаем над выполнением заказа».

Генеральный директор АО НПП «Биотехпрогресс» Петров Д.С.

Краудинвестинг. Предложить долю в бизнесе могут компании, у которых уже есть стабильная выручка, опыт, бизнес-модель и главное, амбиции к расширению на федеральный или глобальный рынок. Стартапы, которые имеют минимально жизнеспособный продукт и первые продажи, тоже могут рассчитывать на краудинвестинг.

На них есть спрос, но пока их краудинвестирование остается в режиме спецпроектов. В остальном принцип получения финансирования тот же – оценка проекта, опубликование заявки на платформе и ожидание того, что вам поверят инвесторы.

Однако порог входа и средний чек здесь выше.

Краудфандинг. Процесс аналогичный. Автор заходит на сайт, публикует свою бизнес-идею.

После чего проект проходит проверку. После того, как проверка прошла, начинается сбор средств. Если бизнес-план подготовлен правильно, и у Вас зажигательное промо (площадка не будет делать это за вас), то деньги будут собираться с первого дня.

Поэтому краудфандинговые площадки рекомендуют устанавливать срок сбора средств в 30 дней. При кажущихся минимальных затратах Вы понесете расходы и в этом случае, потому что надо будет заплатить комиссию за услуги краудфандинговой площадки и перевод средств.

И собранной суммы вряд ли хватит на реальное развитие бизнеса. Важно, что по статистике только 20% проектов набирают нужную сумму, и большинство из них – фанатские сборы на «звездные» проекты в игровой, кино-, модной и музыкальной индустрии или на социальные низкоприбыльные проекты.

В наиболее «продвинутых» с точки зрения финтеха странах – США, Китае, Великобритании – у краудфинансовых площадок многомиллиардные (в USD) сборы, и они фактически являются еще одним инструментом финансирования и инвестирования наряду с традиционными интитутами. Что касается России, то из-за молодости от этого сектора пока (пока!) не ждут таких же результатов в получении интернет-займов.

Однако совершенно очевидно, что народное интернет-финансирование благополучно помогает развитию мсб и решает социальные задачи. Сейчас Банк России, Минэкономразвития и участники рынка заканчивают подготовку ко второму чтению законопроекта «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».

После введения этого закона (по прогнозам до конца 2018 года) рынок краудфинансов получит дополнительный стимул. Наверняка в ближайшие полгода-год появятся новые игроки и, что важнее, новые виды займов для бизнеса.

О admin

x

Check Also

Уникальные коды будут присвоены всем действующим договорам

Действующим кредитам присвоят уникальные идентификаторы Министерство финансов решило бороться с дублированием сведений в кредитных историях и повысить их достоверность. Для этого было предложено ввести для действующих кредитных договоров уникальные индикационные номера и занести эти данные ...

Уникальная франшиза Altair VR «Виртуальная Энциклопедия» — Мобильный планетарий нового поколения

Уникальная франшиза Altair VR «Виртуальная Энциклопедия» — Мобильный планетарий нового поколения CEO франшизы Altair VR «Виртуальная Энциклопедия» Константин Урванцев ответил на самые главные вопросы по запуску бизнеса для франчайзи. Расскажите немного о себе, над какими ...